Les régulateurs américains avertissent le public de ne pas conserver d'argent dans PayPal, Venmo et d'autres applications de paiement ; voici pourquoi

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Il est indéniable que les portefeuilles numériques et les services de paiement mobile tels que PayPal, Venmo et d'autres ont changé la façon dont les gens effectuent leurs transactions financières au quotidien. Les cartes de crédit et de débit seraient les technologies qui ont diminué les transactions en espèces et maintenant les portefeuilles numériques remplacent lentement les cartes bancaires, alors que leur popularité ne cesse de croître. Selon les rapports, le volume total des transactions sur les services de paiement mobile en 2022 a franchi pour la première fois 1 000 milliards de dollars et clôturé à 1 100 milliards de dollars. Cependant, les régulateurs américains avertissent désormais leurs citoyens de ne pas stocker de grosses sommes d'argent dans ces applications ou de remplacer les banques et les coopératives de crédit par elles, car elles n'offrent pas de sécurité sur l'argent des utilisateurs.

Selon un rapport de CNN, le directeur du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), Rohit Chopra, a émis un avertissement la semaine dernière selon lequel les services de paiement "sont de plus en plus utilisés comme substituts d'un compte bancaire traditionnel ou d'une coopérative de crédit, mais ne disposent pas des mêmes protections pour garantir que les fonds sont sûr". Soulignant l'ampleur du danger, le communiqué ajoute que plus des trois quarts des adultes américains ont utilisé au moins une application de paiement.

Le plus gros problème avec les applications de paiement et les portefeuilles numériques est qu'ils ne bénéficient pas de la même protection de la part du gouvernement fédéral que les banques et les coopératives de crédit. Ces protections fédérales sont importantes car si la banque prend de mauvaises décisions financières, perd tout son argent et doit fermer boutique, les titulaires de compte auront toujours une certaine partie de leur argent assuré et le gouvernement américain paiera la somme. Cependant, les applications de paiement n'offrent pas une telle protection.

Bien que la probabilité soit assez faible, les banques peuvent et ont déclaré faillite. En 2023, Silicon Valley Bank et Signature Bank ont ​​toutes deux échoué après une série de mauvais investissements. De tels incidents ne sont pas très fréquents, mais c'est une possibilité à laquelle les gens doivent être préparés.

En cas de faillite d'une institution financière assurée par le gouvernement fédéral, les titulaires de compte sont assurés de récupérer jusqu'à 250 000 $ par compte. Pour les titulaires de compte de la Silicon Valley Bank et de la Signature Bank, le gouvernement américain a levé la limite et a décidé de couvrir le montant total des dépôts pour chaque titulaire de compte.

Certains services de paiement numérique déposent l'argent de leurs clients dans les banques membres de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et, par conséquent, ils sont protégés. PayPal Savings en est un exemple.

Les banques investissent l'argent qui leur est déposé et gagnent de l'argent sur les bénéfices qu'elles tirent de ces investissements. Les applications de paiement font également la même chose. La seule différence est que l'argent conservé dans les comptes de dépôt des banques est assuré, alors que ces applications n'offrent aucune assurance de ce type, ce qui rend le stockage de l'argent dangereux.

Cela ne signifie pas que ces applications ne doivent pas être utilisées du tout. Les personnes qui utilisent des applications de paiement et ne conservent qu'une petite somme d'argent dans leur portefeuille numérique qu'elles savent qu'elles dépenseront en une journée ou une semaine ne risquent pas de subir de pertes importantes. La menace de perdre de l'argent existe principalement pour ceux qui conservent de grosses sommes d'argent dans ces portefeuilles numériques.

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